農協の年金共済「ライフロード」って運用に失敗しちゃったのかもしれんね…

老後の生活資金を食い物にする「ライフロード」
JAとぴあ浜松でいま、職員が顧客を食い物にしている共済商品がもう一つある。個人向けの年金共済「ライフロード」だ。

簡単にこの共済商品の内容を説明すると、老後に公的年金だけでは足りない生活資金を補うことを目的としている。
加入年齢は18歳~85歳。受給開始年齢は60歳~90歳。支払期間は5、10、15年の3段階から設定できる。これも、加入すれば税金の控除が受けられる。

Aさんいわく「ほとんどの職員がやっている」というのは、受給開始年齢をぎりぎりの90歳にする設定で提案することだ。
受給開始年齢を90歳に設定すると、年金の受け取りが終わるのは95~105歳になる。日本人の多くにとって、年金は老後のかけがえのない生活資金だ。
それを、平均寿命を超える年齢で受給が開始される提案をすること自体、常識的にはありえない。
一方で気になるのは、なぜ顧客が、自分の首を絞めるこんな提案に乗ってしまうのか、だ。それには「話法がある」という。

顧客を誘導する「ある話法」
「お客さんには『とりあえず90歳にしておいてください。もし途中でお金に困ったら、その時点で解約して、早く受給できるようにしましょう』と話を持ち掛けるんです。
お客さんの多くは『まあ、農協さんが言うんだから』と、提案どおりに入ってしまう」

JAの年金共済を途中で解約して、いままで積み貯めたお金を引き出すのは、契約者本人にしかできない。もし認知症になれば、基本的には成年後見人を立てないといけないという。
あるいは契約者が、介護施設に入居することも十分にありうる。その場合、途中で解約したいから介護施設まで書類を届けてくれと契約者から相談があっても、応じるかどうかは個々の職員の判断だという。
「あくまでもサービスの範疇。解約すると分かっていて、わざわざ訪ねる職員がどれだけいるか……」。

要は途中で解約することはできるものの、高齢者がそれを完遂するのは決して楽ではないのだ。もちろんJAの職員は、それを承知で提案しているのである。

https://news.yahoo.co.jp/articles/c902c73ab730191a61f766c8c6183b76e372621f